Pflege-Kranken-Versicherung

Private Krankenversicherer bieten Zusatzversicherungen als

• Pflege-Kosten-Versicherung
  und
• Pflege-Tagegeld-Versicherung

an.

Ein Nachteil dieser Policen ist die ungewisse Höhe der zu zahlenden Beiträge, denn Krankenversicherer können die Beiträge anpassen.

Kriterium	Pflege-Rente	Pflege-Tagegeld	Pflege-Kosten
Anbieter	Lebensversicherer	Private Krankenversicherer	Private Krankenversicherer
Leistung ab Eintritt der Pflegebedürftigkeit	monatliche Rente (ggfs. lebenslang)	Zahlung eines festen Tagessatzes	Erstattung der nicht durch die Pflege-Pflicht-Versicherung übernommenen tatsächlich angefallenen Kosten
Freie Verwendung der Leistungen	Ja	Ja	meist nur zweckgebunden und Kostennachweis erforderlich
Beitragsstabilität	Stabile Beiträge über gesamte Laufzeit	Beitragsanpassungen möglich/wahrscheinlich	Beitragsanpassungen möglich/wahrscheinlich
Beitragszahlung	• laufend • abgekürzt • einmalig	nur laufend	nur laufend
Beitragszahlung im Leistungsfall	entfällt	• meist weiterhin erforderlich • Befreiung ggfs. ab Pflegestufe III möglich	meist weiterhin erforderlich
Abschluss möglich bis Alter	80 (abhängig vom Anbieter)	meist max. 65	meist max. 65
Gesundheitsprüfung erforderlich	Ja	Ja	Ja
Ermittlung „Pflegefall“	• nach SGB (gesetzliche Pflegestufen) • Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL) mit sechs Merkmalen	nur gemäß SGB-Einstufung in den gesetzlichen Pflegestufen	nur gemäß SGB-Einstufung in den gesetzlichen Pflegestufen
Beitragsfreistellung	möglich – Reduzierung der Leistung	nicht möglich	nicht möglich
Todesfall-Leistung	möglich – bei entsprechendem Tarif/Einschluss	Nein	Nein
Leistung der Pflege-Pflicht-Versicherung notwendig	Nein	Nein	Ja
Beitragsrückerstattung bei Kündigung (Rückkaufswert)	Ja	Nein	Nein
Anpassungsmöglichkeit bei SGB-Änderungen (Pflege-Pflicht-Versicherung)	Ja	Ja	Ja